Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine gute Alternative, wenn man aus gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr bekommt. Auch wenn man sich die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leisten kann, ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung einen genauen Blick wert. Auch für Selbständige ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine ideale Lösung. In Deutschland werden jedes Jahr über 200 000 Menschen berufsunfähig. Gerade für Berufe, die als besonders risikoreich gelten, ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung interessant.
Aber Vorsicht : Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung hat keine Gesundheitsfragen, aber es werden 2 Risikofragen im Antrag gestellt. So wird danach gefragt, ob bereits Erwerbsunfähigkeit beziehungsweise Pflegebedürftigkeit besteht und ob schon ein Antrag auf Versicherungsschutz gegen Erwerbsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit abgelehnt wurde.
Es wird also nicht funktionieren, dass man bei einem schlechten Gesundheitszustand eine Berufsunfähigkeitsversicherung beantragt und abgelehnt wird und danach einen Antrag ohne Gesundheitsfragen auf eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit Erfolg stellt.
Es hat natürlich seinen Preis, dass man eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung oder Gesundheitsfragen abschließen kann. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung besitzt eine Wartezeit von 5 Jahren wegen der vereinfachten Gesundheitsprüfung. Eine Ausnahme besteht bei einer Erwerbsunfähigkeit wegen einer unfallbedingten Erwerbsunfähigkeit. Bei Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit, die bedingungsgemäß ist, durch einen Unfall wird eine sofortige, ohne Wartezeit, Erwerbsunfähigkeitsrente gezahlt.
Bedingungsgemäß wird eine Erwerbsunfähigkeitsrente auch bei einer Pflegebedürftigkeit und einer Demenz gezahlt. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt also die Rente, wenn der bedingungsgemäße Eintritt einer vollständigen Erwerbsunfähigkeit vorliegt oder eine Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer Pflegebedürftigkeit (ab 3 Punkten) oder einer Demenz, die seit 12 Monaten vorliegt, eingetreten ist.
Die Mindestrente der Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist 100 Euro monatlich. Die maximale Rente beträgt 1000 Euro monatlich. Es kann eine Beitragsdynamik von 2 – 5 % abgeschlossen werden. Bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung gibt es auch einen sogenannten Nichtraucherbonus. Nichtraucher profitieren von höheren Überschüssen. Auch Raucher, die während der Laufzeit der Erwerbsunfähigkeitsversicherung das Rauchen aufgeben, bekommen diesen Vorteil gutgeschrieben.
Das Mindesteintrittsalter ist 15 Jahre und die Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann bis zum Höchsteintrittsalter von 57 Jahren abgeschlossen werden. Die Versicherung muss eine Mindestdauer von 10 Jahre besitzen und das Höchstendalter ist 67 Jahre für alle Berufe. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung besitzt auch eine Möglichkeit zur Nachversicherung. Zu mehreren Anlässen, wie Geburt eines Kindes oder einer Hochzeit, bis zum 45ten Lebensjahr kann der Versicherungsschutz, auch wieder ohne Gesundheitsprüfung, erhöht werden.
Für Berufsanfänger zwischen 15 und 34 Jahren gibt es die Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit Namen „Smart“. Mit diesem Tarif zahlen die Berufsanfänger oder junge Berufseinsteiger in den ersten 5 Versicherungsjahren nur einen Beitrag von 40 % des normalen Beitrages. Der Beitrag steigt in den nächsten 5 Jahren auf 80 % des regulären Beitrages und ab dem 11ten Versicherungsjahr wird der Normaltarif bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung gezahlt.